楽天証券で投資を始めるには、口座開設、初期設定、資金の準備、商品選び、注文の順に進めます。口座を開くだけで投資商品が購入されるわけではなく、開設後の手続きまで済ませる必要があります。
とはいえ、申込画面に特定口座やNISA、銀行との連携などが並ぶと、どこまで選べばよいか迷うのではないでしょうか。すでに口座を作ったものの、入金や購入の段階で手が止まっている方もいると思います。
この記事では、楽天証券の公式案内をもとに、必要な準備から最初の購入を確認するまでを説明します。私が以前の口座について電話で相談した経験も交えながら、手続きと投資予算の考え方を整理します。
口座をまだ持っていない方は準備から、開設済みの方は初期設定や入金の項目から確認してください。
情報確認日：2026年11月10日。画面やサービスの条件は変更されるため、手続き時には公式サイトの最新案内をご確認ください。
楽天証券で投資を始める流れは？
Contents
口座を申し込み、初期設定と資金の準備を終えたら、購入する商品を決めて注文します。最後に、注文が受け付けられたか、実際に購入できたかを確認します。
- 本人確認書類や登録情報を準備する。
- 総合口座を申し込み、必要に応じてNISAも申し込む。
- 審査後にログインし、初期設定を終える。
- 入金、または積立に使う引落方法を設定する。
- 商品と購入額を決め、注文や積立設定を行う。
- 注文状況と購入結果を確認する。
投資信託の積立では、選ぶ決済方法によって資金を用意する場所が変わります。先に証券口座へ入金する方法もあれば、カードや銀行口座から引き落とす方法もあるため、購入方法に合わせて準備しましょう。
申込み前に何を準備する？
本人確認書類、連絡先、登録する情報をそろえ、投資に使う予算を決めておきます。必要書類の準備と、お金の準備は分けて進められます。
本人確認書類と登録情報をそろえる
本人確認には、マイナンバーカードや運転免許証など、申込方法に対応する書類を使います。氏名・住所が現在の登録内容と一致しているか、提出前に確かめてください。
連絡用のメールアドレスや電話番号、勤務先などの情報も手元に用意します。マイナンバーカードを読み取る方法では、カードに設定した署名用電子証明書の暗証番号が必要です。
マイナンバーカードを持っていなくても、別の本人確認方法で申し込めます。ただし、マイナンバーの提出は必要です。申込画面で指定された本人確認書類と番号確認書類を用意してください。
生活費と投資に使うお金を分ける
購入額は、当面使う予定のないお金の範囲で決めます。家賃や住宅ローン、教育費、急な支出に備えるお金まで投資に回すと、値下がりしたときにも売却せざるを得なくなります。
私自身、大学生の頃に株式投資を始めましたが、結婚後は住宅ローンや子どもの教育費などの負担から、長期間投資を離れていた時期があります。長く投資と付き合ううえでは、商品を選ぶことと同じように、家計との折り合いも考える必要があります。
積立なら、今月だけ出せる金額より、支出が増えた月にも続けられる金額を考えてみてください。口座開設と同時に大きな金額を投じる必要はありません。
楽天証券の口座開設で何を選ぶ？
申込みでは、課税口座の種類とNISAの利用を分けて考えます。総合口座は取引の基本となる口座で、特定口座やNISAは商品の利益にかかる税金の扱いに関係します。
特定口座とNISAの役割を確認する
特定口座は税金の計算や申告の負担を軽くするための口座で、NISAは対象商品の利益を一定の条件で非課税にする制度です。どちらか一方しか利用できないわけではありません。
| 口座区分 | 主な役割 | 選ぶ前の確認点 |
|---|---|---|
| 特定口座・源泉徴収あり | 証券会社が対象取引の損益計算と源泉徴収を行う | 口座内の対象所得は原則として申告不要にできる |
| 特定口座・源泉徴収なし | 証券会社が年間取引報告書を作成する | 必要な確定申告は自分で行う |
| 一般口座 | 自分で損益を計算し、必要な申告を行う | 取引記録の管理や計算の負担がある |
| NISA口座 | 対象商品の利益を一定の範囲で非課税にする | 対象商品や投資枠、他社での利用状況を確認する |
課税口座での税金の手間を減らしたい場合は、特定口座の「源泉徴収あり」を検討できます。ただし、他社との損益通算などを行う場合には確定申告が必要になるため、「自分に関係する申告がすべて不要になる」とは考えないでください。
NISAを利用したい方は、他の金融機関ですでに口座を持っていないかも確認します。他社で利用している場合は、新規申込みと金融機関変更を取り違えないようにしましょう。
関連記事：新NISAの始め方をSBI証券で解説！口座開設から積立設定まで
申込みを終えて初期設定を行う
公式サイトから申し込み、本人確認と審査を経てログインIDを受け取ったら、ウェブサイトで初期設定を行います。取引暗証番号や勤務先情報などを登録し、マイナンバーが未提出なら提出を進めます。
初期設定は、iSPEEDやiGrowのアプリ内では行えないと案内されています。アプリで口座開設を申し込んだ場合も、初期設定は公式サイトへのログインから進めてください。
NISAで国内株を買う前の確認
国内上場株式の配当金をNISAで非課税にするには、受取方法を「株式数比例配分方式」にする必要があります。これは証券口座で配当金を受け取る方式です。投資信託の分配金とは扱いが異なるため、国内株を買う方は設定を確認してください。
ログインや取引に必要な認証設定も、公式画面の案内に沿って済ませます。パスワードや取引暗証番号を他人に伝えず、ログインに使う公式サイトはブックマークしておくと確認しやすくなります。
以前の口座で登録情報が古くなっていたら？
以前に口座を作っていて、登録したメールアドレスや電話番号が使えなくなっている場合は、公式の案内から登録情報の変更方法を確認します。手続きが分からなければ、カスタマーサポートへ電話で相談する方法もあります。
私も楽天証券の口座をかなり前に作っていましたが、その後、メールアドレスも住所も、携帯電話や固定電話の番号も変わっていました。カスタマーサポートに電話したところ、必要な手続きを丁寧に教えていただき、その後は郵送で進めることができました。
私の場合は、郵送を中心とした手続きが10日前後で済みました。これは以前に作った口座について手続きしたときの経験で、新規口座開設に必要な日数の目安ではありません。
どうしても分からない点があれば、電話で状況を伝えて相談してみてください。「以前の口座があり、住所や連絡先が変わっている」と伝えると、自分に必要な手続きを確認できます。
問い合わせ先や現在の変更方法は、楽天証券「ログインにお困りのお客様へ」で確認してください。
楽天証券への入金はどう進める？
証券口座へ資金を移す場合は、使っている銀行に対応する入金方法を選びます。楽天銀行を新しく開設しなくても、他の銀行から入金できます。
リアルタイム入金は証券側から操作する
リアルタイム入金を使うときは、楽天証券の入金画面から手続きを始めます。提携銀行のインターネットバンキングを利用する方法で、入金手数料は無料、原則として即時に反映されます。
- 楽天証券にログインし、入金メニューを開く。
- 利用する金融機関を選び、入金額を入力する。
- 銀行側の画面で認証と手続きを行う。
- 案内に従って楽天証券の画面へ戻る。
- 入金が反映されたか確認する。
銀行側の処理が終わっても、戻るためのボタンを押さずに画面を閉じると、即時に反映されないことがあります。証券口座と同じ本人名義の銀行口座を使い、最後の画面まで進めてください。メンテナンス中などは利用できない場合があります。
通常の銀行振込を使う場合は、楽天証券に表示される自分専用の振込先を確認します。証券側の入金画面を経由する方法とは、手数料や反映時間が異なるため、銀行側の確認画面も読んでから確定しましょう。
銀行やカードとの連携は必要に応じて選ぶ
楽天銀行との連携や楽天カードによる積立は、利用したい機能に合わせて選べます。口座開設後、すべてのサービスを一度に申し込む必要はありません。
楽天銀行とのマネーブリッジでは、自動入出金を利用して購入資金を移す方法があります。一方、楽天カードクレジット決済は投資信託の積立代金を支払う方法で、証券口座に現金を入れる操作とは異なります。
株式の購入資金と投信積立の決済は、同じ方法で用意できるとは限りません。何を買うかを決めてから、その商品で使える入金・引落方法を選ぶと整理できます。
キャンペーンを利用したい場合は、申込前に対象条件やエントリーの要否を確認してください。特典を受け取るために、予定していなかった商品や金額まで購入する必要はありません。
最初の商品と買い方をどう決める？
投資先と値下がりする可能性を理解してから、商品と購入方法を選びます。NISAを使う場合も元本が保証されるわけではなく、商品によって値動きや費用が異なります。
投資信託は投資先と費用を確認する
投資信託を選ぶ際は、どの国や資産に投資するかと、保有中にかかる費用を確認します。似た名前の商品でも、投資対象や運用方法が同じとは限りません。
例えば、全世界の株式を対象にする商品と、米国株式を対象にする商品では投資先の範囲が違います。過去の値上がり率だけで決めず、価格が下がった場合にも保有を続ける理由を説明できるか考えてみてください。
商品説明書にあたる「交付目論見書」では、運用方針、リスク、信託報酬などの費用を確認できます。積立は購入時期を分ける方法ですが、積立にすれば損失が出ないわけではありません。
個別株は事業と購入予算を確認する
個別株では、企業が何で利益を上げているかを理解し、その企業に投じる金額を決めます。株価が上がっているという理由だけで買うと、下がったときに保有を続けるか判断しにくくなります。
成長株を長期保有するなら、売上や利益の伸びに加え、競合との違いや資金繰りにも目を向けたいところです。例えば、売上が伸びても在庫や借入れが大きく増えている場合には、その理由を決算資料で確認します。
購入前に「なぜこの企業を選ぶのか」「何が変わったら見直すのか」を短く書いておくと、あとから判断を振り返れます。最初の購入では、口座にあるお金をすべて一つの企業へ投じず、値下がりした場合の家計への影響も考えてください。
楽天証券で最初の注文を出すには？
投資信託は購入金額や積立条件を、国内株式は株数や注文価格を入力します。どちらも、注文を確定する前に口座区分と購入総額を確認してください。
投資信託をNISAで積み立てる
NISAつみたて投資枠で積立を始める場合は、対象商品の積立設定画面で口座区分を選び、金額と引落方法を設定します。楽天証券の公式ガイドでは、次の順番で案内されています。
- 選んだ投資信託の「積立設定」を開き、「NISAつみたて投資枠」を選ぶ。
- 毎月の積立金額を入力する。
- 分配金コースを確認する。
- 交付目論見書などの書面を確認する。
- 引落方法と積立指定日を選ぶ。
- 設定内容と初回買付日を確認し、手続きを完了する。
積立の開始月は、引落方法や申込締切によって変わります。設定した日に購入されるとは限らないので、完了前に表示される初回買付日を控えておきましょう。
関連記事：新NISAを始めるタイミングは？下落時に多く買える積立の仕組み
出典：楽天証券「積立設定 操作ガイド（NISAつみたて投資枠）」
一度に購入する場合は、商品の「購入」からスポット購入へ進み、目論見書を確認して金額と口座区分を指定します。NISAでスポット購入するなら、成長投資枠の対象商品か、利用できる枠が残っているかを確認してください。注文を確定する前に、購入金額と口座区分をもう一度確かめましょう。
国内株式を購入する
国内株式は、銘柄を検索して「現物買い」の画面を開き、株数、価格、口座区分などを入力します。ここでは、購入資金の範囲で株式を買う現物取引を扱います。
- 銘柄名や銘柄コードで検索し、買いたい企業か確認する。
- 現物の買い注文画面を開く。
- 株数、指値または成行、注文の有効期間を指定する。
- NISAで買う場合は、成長投資枠を利用する口座区分になっているか確認する。
- 購入総額や手数料を確認し、認証などを経て注文する。
指値は購入価格の上限を指定する注文で、条件が合わなければ成立しません。成行は価格を指定しない注文のため、画面で見ていた価格と実際の購入価格が異なることがあります。
国内の個別株は通常100株単位で購入しますが、かぶミニの対象銘柄なら1株から購入できます。少額で試したい場合は選択肢になりますが、注文方法や取引条件が通常の現物取引と異なるため、購入画面で確認してください。
注文受付と購入完了を区別する
注文を送信しただけでは、購入が完了したとは限りません。取引が成立することを「約定」といい、注文状況と約定結果を確認してから保有商品を確認します。
株式の指値注文では、指定価格に届かず注文が残る場合があります。投資信託では、注文日と約定日が異なる商品もあります。画面にすぐ表示されないからといって、同じ注文を重ねないようにしてください。
最初の購入後に確かめること
- 選んだ銘柄と金額、株数に間違いがないか。
- NISAで買う予定なら、その口座区分で注文されているか。
- 注文受付中か、約定済みか。
- 積立の場合、初回買付日と引落先の資金を確認したか。
約定した株式の注文は取り消せません。購入した後は、短期の値動きだけを追うより、購入理由や家計の状況が変わっていないかを振り返る機会を作りましょう。
よくある質問
楽天銀行の口座がなくても始められますか？
はい、楽天銀行以外の銀行も利用できます。リアルタイム入金は提携金融機関に対応しており、利用できない場合は通常振込などの方法を確認してください。
マイナンバーカードがなくても申し込めますか？
はい、運転免許証などを使う本人確認方法があります。ただし、取引開始までにマイナンバーの提出は必要です。利用する方法で求められる書類を確認してください。
口座開設には何日かかりますか？
公式案内では、スマホ撮影やマイナンバーカードの読取りによる本人確認は最短翌営業日、書類アップロード方式は約5営業日が目安です。審査や書類の状態によって長くかかる場合があり、NISAには別途税務署の審査があります。
投資信託の積立はいくらからできますか？
楽天証券の投信積立は100円から設定できます。少額で手順を確認することはできますが、最低金額と自分に合う投資額は別なので、家計や投資目的に合わせて決めましょう。
出典：楽天証券「投信積立」
他社にNISA口座があっても申し込めますか？
総合口座の申込みはできますが、NISAを同じ年に複数の金融機関で併用することはできません。楽天証券へ変更したい場合は、金融機関変更の手続きを確認してください。
仮開設で取引できても、税務署の審査でNISA口座を開けないと判明すると、取引が一般口座扱いに変更される場合があります。他社での開設状況が分からないまま、新規扱いで申し込まないようにしましょう。
まとめ
楽天証券の始め方は、口座開設から初期設定、資金の準備、商品選び、購入確認までを順に進めることです。すでに口座を持っている方は、まだ終わっていない手続きから取りかかれます。
- 本人確認書類を準備し、特定口座とNISAの役割を確認する。
- 口座開設後は初期設定を済ませ、購入方法に合う資金の準備をする。
- 商品は投資先や費用を理解し、家計に無理のない金額で選ぶ。
- 注文時には口座区分を確認し、送信後は約定と保有状況まで確かめる。
これから申し込むなら、まずは必要書類と、当面使う予定のないお金を確認してみてください。開設済みなら、ログインして初期設定や入金の状況を確認するところから進めましょう。古い登録情報などが原因で手続きが分からない場合は、私の経験のように電話で相談する方法もあります。
買う理由と金額を自分で説明できる状態を作り、購入後もその判断を振り返っていきましょう。