SBI証券でクレカ積立を始めるには、対応するクレジットカードを登録し、購入する投資信託の積立設定で決済方法を「クレジットカード」にします。ポイントの付与率は、カードの種類や利用条件によって異なります。
とはいえ、持っているカードが使えるか、年会費を払っても得になるか、いつから購入が始まるかまで確認しようとすると、設定前に迷うこともあるでしょう。
私もSBI証券と新NISAを利用しています。普段はPCで取引しているため、この記事もPCでの操作を中心に、公式情報をもとに対象カードとポイント条件、カード登録から初回購入の確認までを整理します。
サービスの説明は2026年10月20日に確認した情報に基づきます。手元のカードと毎月の支出を確認しながら読み進めてください。
クレカ積立では何を買える？
Contents
クレカ積立で購入できるのは、SBI証券が取り扱う積立買付に対応した投資信託です。個別株やETFの購入にはクレジットカード決済を使えません。
対象の投資信託を定期的に購入し、代金を登録したカードで決済します。その積立分については証券口座へ現金を入金する手間を省けますが、カード代金を支払う銀行口座には資金を用意する必要があります。
NISAでも利用できる？
はい、NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の両方で、対象の投資信託を積み立てられます。特定口座・一般口座との併用も可能です。
ただし、購入する際に選ぶ預り区分によって使う枠が変わります。NISAで購入したい場合は、申込確認画面で希望する投資枠になっているか確かめましょう。
毎月の上限はいくら？
クレジットカード決済で積み立てられる金額は、毎月100円から10万円までです。積立コースは「毎月」となり、注文希望日は画面に表示される候補日から選びます。
複数の商品や預り区分に分けても、クレカ積立の月額上限が増えるわけではありません。NISAの投資枠とは別に、カード決済の合計額を確認してください。
例えば、つみたて投資枠で月7万円、成長投資枠で月3万円なら、合計は月10万円です。これは設定額の考え方を示す例であり、上限まで投資することを勧めるものではありません。
クレカ積立に使えるカードは？
利用できるカードは、発行会社だけでなく、SBI証券口座の仲介コースによっても異なります。仲介コースとは、銀行やカード会社などの金融商品仲介サービスを通じて利用する口座の区分です。
三井住友カードのほかにも対応カードはありますが、持っているだけですべて登録できるわけではありません。対象カードの正式名称と、自分の口座で利用できるかを組み合わせて確認しましょう。
三井住友カード以外も使える？
はい、対応する仲介コースでは、三井住友カード以外の対象カードも利用できます。SBI証券の公式FAQでは、次の組み合わせが案内されています。
| 口座の仲介コース | 対応するカードの系統 |
|---|---|
| 三井住友カード・三井住友銀行・Oliveコンサルティング | 三井住友カード |
| 髙島屋 | タカシマヤカード |
| 東急カード | 東急カード |
| SBI新生銀行 | アプラスカード |
| UCS | UCSカード |
| JFRカード | JFRカード（大丸松坂屋カード） |
| オリコ | オリコカード |
| JCB | JCBオリジナルカード |
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表はカード会社と仲介コースの対応を示したものです。各社のすべてのカードが対象とは限らず、付与されるポイントや条件も異なります。上記のどの仲介コースにも紐づかない口座、および上記以外の仲介コースの口座は、三井住友カードのみ登録できると案内されています。
家族カードやデビットカードは使える？
いいえ、家族カードやデビットカードは利用できません。証券口座と同一名義で、本人が本会員として発行した対象のクレジットカードが必要です。
プリペイドカードや他人名義のカードも対象外です。Oliveフレキシブルペイは、クレジットモードの機能がある対象カードかを確認してください。デビット機能で買い物ができることだけでは、クレカ積立の利用条件を満たしません。
出典：SBI証券「利用できるカードの条件」、三井住友カード「つみたて投資」
クレカ積立のポイント条件を確認する
ポイントの付与率は、カードの種類、入会からの年数、集計対象となる買い物の利用額などで変わります。三井住友カードの場合、一般カードとゴールドでも、初年度と2年目以降で条件が異なります。
「最大」の付与率は、追加のサービスや特典の条件を満たした場合の数字を含みます。自分に適用される基本の付与率を確認してから、上乗せ特典を確認しましょう。
一般カードとゴールドで何が違う？
三井住友カード（NL）と三井住友カード ゴールド（NL）は、基本のポイント付与率と、2年目以降に必要な前年利用額が異なります。上乗せ特典を含めない条件は、次のとおりです。
| カード | 入会初年度 | 2年目以降の基本条件 |
|---|---|---|
| 三井住友カード（NL） | 0.5％ | 前年の対象利用額が年10万円以上で0.5％、10万円未満で0％ |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 1％ | 前年の対象利用額が年100万円以上で1％、10万円以上100万円未満で0.75％、10万円未満で0％ |
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初年度の付与率が適用されるのは、1カード当たり1回限りです。過去に同じカードを保有していた場合などには例外があります。また、「年間」は必ずしも1月から12月ではないため、契約日と公式の集計期間を確認してください。
出典：三井住友カードの一般カード等の条件、ゴールド（NL）等の条件
積立額は年間カード利用額に含まれません
三井住友カードつみたて投資の利用額は、ポイント付与率を判定するカード利用額の集計対象外です。毎月10万円を積み立てても、それだけで「年間100万円利用」の条件を満たすことにはなりません。
Oliveの上乗せ特典には、口座残高に応じるものと、資産運用サービスの条件に応じるものがあります。これらは重複して適用されないため、最大率をそのまま足し算しないようにしましょう。
年会費を払っても得になる？
積立目的でカードを選ぶ場合は、積立で増えるポイントと、負担する年会費を比較します。買い物での特典も含めるなら、実際に利用するものだけを加えて考えましょう。
私自身、日常の買い物にはOliveのデビット機能を使っています。普段受け取るポイントは少額なので、投資信託の積立でもポイントが付く仕組みには魅力を感じます。
ただし、比較するときは、還元率と受け取るポイント数を分けて考える必要があります。例えば、毎月5万円を12か月積み立て、同じ付与率が続くと仮定すると、年間積立額は60万円です。0.5％なら年間3,000ポイント、0.75％なら4,500ポイント、1％なら6,000ポイントになります。
月平均では、0.5％の場合が250ポイント、1％の場合が500ポイントに相当します。これは比較のために年間ポイントを12で割った数字で、実際の月ごとの付与を示すものではありません。
0.5％と1％の差は年3,000ポイントです。1ポイントを1円相当で利用できると仮定しても、三井住友カード ゴールド（NL）の通常年会費5,500円（税込）を、この差だけで補えるわけではありません。年会費が無料になる条件や、普段の買い物で受ける特典も含めて比較してください。
これらは計算例で、私の獲得実績ではありません。日常の買い物と比べる場合も同じ期間でそろえ、ポイントのために予定外の買い物を増やさず、普段の支払いの範囲で条件を満たせるか確かめましょう。
クレカ積立を設定する手順
設定は、カード登録、投資信託の選択、積立内容の入力、申込後の確認の順に進めます。カードを登録しただけでは、投資信託の積立は始まりません。
これから始める場合は、SBI証券の証券総合口座と、本人名義の対象カードを準備します。NISAで購入する場合は、NISA口座の利用状況も確認してください。
カードを登録する
SBI証券にログインし、投資信託の画面にある「クレジットカード登録」の「変更」から登録します。画面構成によっては「サービス設定」内の「クレジットカード決済」から進めます。
- 投資信託の画面からクレジットカードの登録画面を開きます。
- 「カードを登録する」を選び、規約などを確認します。
- カード会社の認証画面で、案内に沿って手続きを行います。
- SBI証券の画面に戻り、登録したカードを確認します。
三井住友カードの登録では、VpassのID・パスワードが必要です。複数のカードを持っている場合は、積立に使いたいカードを選んでいるか確認しましょう。
出典：SBI証券「クレジットカードの登録方法」、SBI証券「クレジットカード決済を設定する」
商品・金額・預り区分を設定する
購入する投資信託の詳細画面から「積立」を選び、決済方法、預り区分、金額、注文希望日を設定します。商品名だけで選ばず、目論見書で投資先やリスク、費用も確認してください。
- 積み立てたい投資信託を探し、詳細画面の「積立」を開きます。
- 目論見書などの確認を済ませ、決済方法を「クレジットカード」にします。
- NISA・特定口座など、希望する預り区分を選びます。
- 毎月の積立金額と、選択できる注文希望日を入力します。
- 内容を確認し、「設定申込」まで完了します。
- 積立設定一覧で、商品・決済方法・預り区分・金額・次回予定を確認します。
最初の設定では、一覧に希望どおりの内容が登録されているところまで確認しましょう。そのうえで初回の発注予定日を控え、購入後に注文・約定履歴も確認します。
締切から購入まではどう進む？
クレカ積立は、カードごとの締切日時点の設定で翌月の発注内容が決まります。設定した当日に商品を購入する仕組みではありません。
設定締切日、発注日、銀行口座からの引落日、ポイント付与日は別々です。使うカードが決まったら、この日程を確認しておくと、設定後の状況を追いやすくなります。
三井住友カードの日程を確認する
三井住友カードの設定締切は、毎月10日23時50分です。2026年9月28日以降の新規設定や設定変更では、注文希望日として毎月10日から13日を選ぶ案内になっています。
| 段階 | 三井住友カードで確認する日程 |
|---|---|
| 設定締切 | 毎月10日23時50分。締切時点の設定が翌月の発注内容になる |
| 発注 | 新規設定・変更時は毎月10～13日の候補から選択。非営業日は翌営業日 |
| カード代金の支払い | カード利用日の翌月10日または26日。金融機関休業日は翌営業日 |
| 基本のポイント付与 | 原則としてカード利用日の翌々月10日頃。特典によって別の日程となる |
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例えば、2026年10月20日に新しく設定する場合、10月の締切を過ぎているため、通常は12月の発注分からになります。これは締切ルールを当てはめた例で、最終的には設定後に表示される次回発注予定日を確認してください。
以前から登録している積立は、従来の日付で続く場合があります。ただし、金額だけを変更する場合も新しい候補日が適用され、候補にない元の日付へ戻せないため、変更前に日付も確認しましょう。
出典：三井住友カード「注文希望日の改定・ポイント付与までの流れ」、SBI証券「クレカ積立のスケジュール」
設定したのに買えていないときは？
設定一覧だけで判断せず、カードの決済履歴と投資信託の注文・約定履歴を確認します。設定、カード決済、発注、約定は別の段階です。
締切後には、積立設定一覧の次回発注予定日が翌々月へ切り替わります。その表示だけで翌月分が消えたと判断せず、クレジットカード管理画面の決済履歴で翌月分の内容を確認してください。
一方、カード会社で決済できなかった場合は、翌月のクレカ積立が発注されません。決済結果を確認し、利用可能額やカード情報などに問題がないかカード会社へ問い合わせましょう。
注文が出ていれば、次は約定履歴を確認します。約定とは売買が成立することで、設定完了とは異なります。商品ごとの日程に沿って、希望する預り区分で購入できたかまで確かめてください。
出典：SBI証券「次回発注予定日の表示とカード決済」、SBI証券「ファンドを購入する」
金額やカードを変更するには？
積立金額を変える場合は対象商品の積立設定を変更し、カード自体を変える場合はカード登録の手続きを行います。どちらも、変更内容と適用される月を確認しましょう。
カードを変更するときは、いま登録している商品・預り区分・金額・注文希望日を先に控えておくと、再設定時に照合できます。
金額変更はいつ反映される？
カードごとの締切までに完了した変更は翌月の発注内容に、締切を過ぎた変更は翌々月の発注内容に反映されます。変更後の画面に表示された金額だけで、直近の購入額まで変わったとは判断しないでください。
積立設定一覧から対象商品の「変更」を開き、金額などを修正して申し込みます。変更後は、金額と日付、次回予定を照合しましょう。
更新・再発行時は何をする？
カード番号や登録情報が変わった場合は、登録済みカードを解除してから、新しいカードを登録します。SBI証券の案内では、クレカ積立を設定している場合、先にその設定銘柄をすべて解除する必要があります。
- 現在の積立内容と、直近の決済・注文状況を控えます。
- クレジットカード決済になっている積立設定を解除します。
- クレジットカード管理画面で旧カードを解除します。
- 新しい対象カードを登録します。
- 希望する積立を再設定し、次回予定を確認します。
カードとメインポイントに登録しているカードが同じ場合は、メインポイントの再設定も必要です。締切直前に作業を始めると間に合わない可能性があるため、カード変更が分かった段階で必要な手続きを確認しましょう。
変更前に直近の注文を確認する
積立設定は、今後の購入ルールです。変更や解除を行うときも、すでに決済・発注が進んでいる分は別に確認してください。カードの再登録後は、積立設定まで戻せているかを確かめましょう。
出典：SBI証券「登録したクレジットカードの変更・解除方法」
よくある質問
ポイントが付かないのはなぜ？
付与条件を満たしていない、付与日を迎えていない、カード決済ができていない、といった理由が考えられます。カードの正式名称、適用される年度と対象利用額、決済履歴、特典ごとの付与日を順に確認してください。
三井住友カード（NL）などでは、2年目以降、前年の対象利用額が10万円未満の場合、基本の付与率は0％になります。積立額をその利用額に含めていないかも確認しましょう。
毎月10万円を超えて積み立てられる？
クレジットカード決済だけで月10万円を超える積立はできません。超える分を投資したい場合は、現金決済などを組み合わせ、商品の設定条件とNISAの残り枠を確認します。
ボーナス月だけ金額を増やせる？
クレカ積立には、ボーナス月設定を追加できません。ボーナス月設定を使う場合は、別途、現金決済での積立を検討し、預り区分ごとの条件を確認してください。
成長投資枠で個別株をカード購入できる？
いいえ、成長投資枠でも個別株の購入にクレジットカード決済は使えません。クレカ積立で利用できるのは、対象の投資信託の積立買付です。
現金の積立から切り替えるときは何を確認する？
現金での直近の発注予定と、クレカ決済の開始月を確認します。切替の時期によっては、予定していた現金での購入が行われず、クレカの開始まで間が空くことがあります。
変更する前に両方の予定を確認し、変更後は設定一覧と決済・注文履歴を照合してください。
出典：SBI証券「現金からクレジットカードへ変更する場合の注意」
まとめ
SBI証券のクレカ積立は、対象カードの登録と投資信託の積立設定を済ませることで始められます。ポイント条件だけでなく、設定締切と初回の購入予定まで確認して利用しましょう。
初回設定で確認すること
- 本人名義の対象カードと、口座の仲介コースを確認する。
- 入会年度・対象利用額・年会費から適用条件を確かめる。
- 商品・預り区分・積立額・決済方法を確認して申し込む。
- 締切と次回予定を確認し、決済・注文・約定の履歴を追う。
- カードの変更後は、積立の再設定まで確認する。
まずは、持っているカードの条件と、家計から無理なく出せる毎月の金額を確認してみてください。上限やポイントに合わせて増額する必要はありません。購入する投資信託の内容を理解し、支払いを続けられる金額で設定しましょう。
投資信託は値動きによって元本割れが生じる場合があり、ポイントを受け取っても運用損失を補えるとは限りません。