「新NISAを始めたいけれど、SBI証券で何をすればいいのか分からない」
「口座開設した後、どの商品を選んで、どう積立設定すればいい？」
初めて投資をする人にとって、証券口座の開設やNISAの設定は少し複雑に見えるかもしれません。
しかし、実際にやることを整理すると、それほど難しくありません。
SBI証券で新NISAを始める流れは、大きく次の5ステップです。
- SBI証券の総合口座・NISA口座を開設する
- つみたて投資枠・成長投資枠のどちらを利用するか決める
- 投資する商品を決める
- 毎月の投資金額と決済方法を決める
- 積立設定をして投資をスタートする
この記事では、SBI証券で新NISAを始める方法を、投資初心者にも分かるように順番に解説します。
※制度・SBI証券のサービス内容は2026年9月時点の情報です。
新NISAをSBI証券で始める前に知っておきたい基本
Contents
新NISAとは？初心者向けに仕組みを簡単に解説
NISAとは、投資によって得た利益が非課税になる制度です。
通常、株式や投資信託を売却して利益が出ると、利益に対して約20％の税金がかかります。
一方、NISA口座で購入した対象商品については、売却益や配当・分配金などが一定の条件のもとで非課税になります。
現在のNISAには、
- つみたて投資枠
- 成長投資枠
という2つの投資枠があります。
年間投資上限は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円です。両方を利用すると、年間最大360万円まで投資できます。
また、生涯を通じた非課税保有限度額は1,800万円で、このうち成長投資枠で利用できるのは最大1,200万円です。非課税保有期間に期限はありません。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 主な対象商品 | 一定条件を満たした投資信託など | 上場株式・投資信託など |
| 2つの枠の併用 | 可能 | 可能 |
「年間360万円も投資しなければいけないの？」
と思う人もいるかもしれません。
もちろん、その必要はありません。
NISAはあくまで「投資できる上限」が決まっている制度です。
毎月3,000円や5,000円、1万円など、自分の家計に無理のない金額から始めることもできます。
SBI証券で新NISAを始めるために必要なもの
SBI証券でNISA口座を開設する場合、基本的にはマイナンバーと本人確認書類が必要になります。
SBI証券では、マイナンバーカードをスマートフォンで撮影したり、アプリで読み取ったりする方法のほか、保存した書類画像のアップロードや書面による提出にも対応しています。
準備しておくとよいものは、
- マイナンバーを確認できる書類
- 本人確認書類
- メールアドレス
- スマートフォンまたはパソコン
- 投資資金を入金する銀行口座
などです。
利用する本人確認方法によって必要書類の組み合わせが異なることがあるため、実際の申込画面で確認しましょう。
SBI証券の口座を持っていない場合はどうする？
まだSBI証券の口座を持っていない場合は、
「証券総合口座」と「NISA口座」を同時に申し込む
ことができます。
証券総合口座は、株式や投資信託などを売買するための基本となる口座です。
NISAだけを単独で利用するというより、
SBI証券の総合口座を開設し、その中にNISA口座を設ける
と考えると分かりやすいでしょう。
SBI証券では税務署の確認前にNISA取引を開始できる仮開設制度もありますが、正式な開設には税務署による確認があります。
SBI証券によると、本審査には1～2週間程度かかる場合があります。
そのため、余裕をもって口座開設を申し込んでおきましょう。
新NISAの始め方を5ステップでわかりやすく解説
ここから、実際にSBI証券で新NISAを始める流れを見ていきます。
①SBI証券の総合口座・NISA口座を開設する
最初のステップは、SBI証券の口座開設です。
SBI証券の口座を持っていない人は、総合口座を申し込む際にNISA口座もあわせて申し込みます。
すでにSBI証券の総合口座を持っている場合は、ログイン後にNISA口座の開設手続きを行います。
ここがSTEP1です。
注意したいのは、NISA口座は原則として1人につき1つの金融機関でしか利用できないことです。
楽天証券や銀行など、すでに別の金融機関でNISAを利用している場合は、単純にSBI証券でもう一つNISA口座を開設することはできません。
この場合は、後述する「金融機関変更」が必要になります。
②投資する商品と金額を決める
口座ができたら、次に考えるのが「何を買うか」です。
まずSTEP2として、
- つみたて投資枠を使う
- 成長投資枠を使う
- 両方を使う
のどれにするかを考えます。
初めてNISAを利用する人であれば、まずはつみたて投資枠を使って、投資信託を毎月一定額購入する方法が比較的分かりやすいでしょう。
次がSTEP3となる商品選びです。
投資信託には非常に多くの商品があります。
初心者の場合は、
- 何に投資している商品なのか
- 幅広く分散されているか
- 運用コストが高すぎないか
- 長期保有に向いているか
などを確認しましょう。
商品を決めたら、毎月の積立金額も決めます。
たとえば、
「最初は月3,000円」
「慣れてきたら月1万円」
「余裕があるので月3万円」
というように、自分の家計に合わせて設定すれば問題ありません。
重要なのは、最初からNISA枠をすべて使うことではありません。
相場が下落しても生活に影響せず、続けられる金額にすること
のほうが重要です。
③積立設定・入金をして購入を始める
商品と金額を決めたら、STEP4として決済方法を設定します。
SBI証券では、現金による買付のほか、銀行引落や対象クレジットカードを利用した投信積立などがあります。
NISAでの投信積立にも銀行引落サービスを利用できます。
クレジットカード積立を利用する場合は、事前にSBI証券のWEBサイトから対象カードを登録して積立設定を行います。利用できるカードや締切日はカードによって異なるため、最新情報を確認してください。
最後のSTEP5が積立設定です。
SBI証券では、投資信託の積立を原則100円以上1円単位から設定できます。一部対象外の商品があります。
積立する投資信託を選び、
- NISAのどの枠で買うか
- 毎月いくら買うか
- いつ買うか
- どの方法で支払うか
を設定します。
これで新NISAによる積立投資をスタートできます。
一度積立設定をしてしまえば、毎月自分で注文を出し続ける必要はありません。
投資初心者にとって、積立投資の大きなメリットの一つです。
SBI証券で新NISAを始めるときの商品選びと設定方法
つみたて投資枠と成長投資枠の違い
2つの枠の大きな違いは、投資できる商品の範囲です。
つみたて投資枠では、長期・積立・分散投資に適したものとして一定の基準を満たした投資信託などが対象となります。
一方、成長投資枠では、投資信託だけでなく一定の上場株式なども購入できます。
そのため、
「まず投資信託の積立から始めたい」
という初心者はつみたて投資枠、
「個別株にも投資したい」
という人は成長投資枠も利用する、と考えると分かりやすいでしょう。
2つは併用できるため、どちらか一方だけを選ばなければならないわけではありません。
初心者は何を基準に投資信託を選ぶ？
投資信託を選ぶとき、「最近一番値上がりしている商品」を探す人もいます。
しかし、長期投資では短期間の値上がり率だけで判断しないほうがよいでしょう。
初心者なら、まず次の点を確認してください。
1．何に投資しているのか
日本株なのか、米国株なのか、世界中の株式なのか。
自分のお金がどこに投資される商品なのかを理解しておきましょう。
2．十分に分散されているか
1社や数社だけに投資するより、多数の企業に分散して投資する商品のほうが、一つの企業の業績悪化による影響を小さくできます。
3．運用コストはいくらか
投資信託には「信託報酬」などの運用コストがあります。
長期間保有する場合、小さなコスト差でも積み重なっていきます。
4．長期投資を続けられる商品か
数か月後に上がりそうかではなく、
「10年、20年という期間で保有できるか」
という視点で考えることも重要です。
NISAだから儲かるのではありません。
NISAは投資利益に対する税制上の優遇制度であり、投資商品の値上がりを保証してくれる制度ではない
という点は覚えておきましょう。
毎月いくらから積み立てればいい？
「新NISAを始めるなら月5万円くらい必要なのでは？」
と思う人もいるかもしれません。
実際には、最初から大きな金額を投資する必要はありません。
SBI証券の投信積立は原則100円から設定できます。
たとえば、
- 月3,000円
- 月5,000円
- 月1万円
といった金額から始めることもできます。
まず重要なのは、投資を始めて仕組みに慣れることです。
積立を続けて、
「この金額なら家計に負担がない」
と分かってから増額しても遅くありません。
反対に、生活費や近いうちに使う予定のあるお金まで投資するのは避けたほうがよいでしょう。
投資金額は、
「相場が下落しても慌てて売らなくても済む金額」
を基準に決めることをおすすめします。
新NISAをSBI証券で始めるときの注意点
NISA口座は複数の金融機関で同時に開設できない
NISA口座について特に注意したいのが、金融機関の重複です。
NISA口座は、同一年に複数の金融機関で利用することはできません。
たとえば、
- SBI証券
- 楽天証券
- 銀行
の3社それぞれでNISA枠を使う、といったことはできません。
SBI証券では税務署の審査前に取引できる仮開設制度がありますが、後から他社にNISA口座があることが判明すると、SBI証券のNISA口座が無効になる場合があります。
その場合、仮開設中にNISA扱いで購入した商品も課税口座での取引として扱われる可能性があるため注意が必要です。
すでにNISAを利用している人は、どの金融機関で開設しているのか確認してから手続きを進めましょう。
すでに他社でNISAを利用している場合の変更方法
楽天証券や銀行などですでにNISAを利用している人が、SBI証券に変更することも可能です。
この場合は「金融機関変更」の手続きを行います。
変更前の金融機関から、
- 勘定廃止通知書
- 非課税口座廃止通知書
のいずれかを受け取り、SBI証券で必要な手続きを行います。
金融機関を変更できる期間は原則として、変更したい年の前年10月1日から、その年の9月30日までです。
ただし、変更前の金融機関ですでにその年のNISA枠を使って商品を購入している場合、その年分の金融機関変更はできません。
また、SBI証券側では書類処理などのため制度上の期限より早い実務上の締切が設定される場合があります。
金融機関を変更したい場合は、9月末ぎりぎりではなく早めに手続きを始めることをおすすめします。
投資には元本割れのリスクがある
最後に、最も重要な点です。
新NISAを利用しても、投資のリスクがなくなるわけではありません。
購入した投資信託や株式が値下がりすれば、投資した金額より資産価値が少なくなることがあります。
NISAのメリットは、
「利益が出たときに税制上優遇されること」
です。
「NISAなら損をしない」という制度ではありません。
そのため初心者ほど、
- 生活費を投資しない
- 近いうちに必要になるお金を投資しない
- 一度に無理な金額を投資しない
- 値下がりしても継続できる範囲で始める
ことが大切です。
新NISAは、最初から年間360万円の投資枠を使い切る必要はありません。
SBI証券なら投資信託の積立を原則100円から設定できるため、まずは月3,000円や5,000円など、自分にとって無理のない金額から始めることもできます。
新NISAで大切なのは、
「いくらまで投資できるか」ではなく、「長期間続けられる投資をどう作るか」
です。
SBI証券の口座を開設し、商品・金額・積立方法を一つずつ決めていけば、初めての人でも新NISAをスタートできます。