「新NISAを使って1億円を作ることはできるのか？」
新NISAを始めた人の中には、将来的に5,000万円、あるいは1億円という資産を目標にしている人もいるでしょう。
結論から言えば、新NISAで資産1億円を作ることは制度上可能です。
ただし、新NISAに1億円を入金できるわけではありません。
重要なのは、
限られた投資元本を、長期間運用してどこまで増やせるか
という考え方です。
この記事では、
- 毎月5万円・10万円・30万円を投資した場合
- 年利10％・15％・20％・25％・30％の場合
- 私自身の新NISA口座550万円からスタートした場合
について、1億円までの道のりをシミュレーションします。
※シミュレーションは一定の利回りで運用できたと仮定した単純計算です。実際の投資成績を保証するものではありません。
新NISAで資産1億円を目指すことはできる？
Contents
1億円を目指すうえで知っておきたい新NISAの仕組み
現在の新NISAでは、年間投資枠は、
- つみたて投資枠：年間120万円
- 成長投資枠：年間240万円
となっており、両方を利用すれば年間最大360万円まで投資できます。
非課税保有限度額は合計1,800万円で、そのうち成長投資枠で利用できるのは最大1,200万円です。
非課税保有期間は無期限です。
ここで重要なのは、
「1,800万円までしか運用できない」のではない
ということです。
1,800万円は取得価格ベースの投資枠です。
たとえば1,800万円で購入した株式や投資信託が、その後5,000万円、1億円へ値上がりしたとしても、その運用益についてNISAの非課税メリットを受けることができます。
つまり、
新NISAで1億円を作るには、1,800万円の元本をどこまで育てられるか
が重要になります。
投資元本だけでなく運用益を増やすことがポイント
1億円を現金だけで作ろうとすると大変です。
毎月10万円を貯金しても、
1億円 ÷ 10万円 ＝ 1,000カ月
約83年かかります。
しかし、投資には複利があります。
運用で増えた利益が再び利益を生み始めるため、運用期間が長くなるほど「自分が入れたお金」より「運用で増えたお金」の割合が大きくなっていきます。
1億円を目指す場合、この複利を利用することが非常に重要です。
1億円到達までの期間は利回りと積立額で変わる
当然ながら、
積立額が大きいほど、1億円には早く到達します。
同時に、運用利回りによっても大きな差が生まれます。
ただし、利回りを高く設定すればよいという話ではありません。
高いリターンを狙えば、一般的には価格変動も大きくなります。
年利20％、25％、30％といった数字を長期間維持することは非常に難しいため、以下のシミュレーションは「もし実現できたらどうなるか」という参考値として見てください。
1億円を作るには毎月いくら積み立てればいい？
ここでは0円から始め、新NISAの非課税保有限度額1,800万円まで投資し、その後は追加投資をせず運用を継続すると仮定します。
毎月5万円を積み立てた場合
毎月5万円なら年間60万円です。
| 想定年利 | 1億円まで |
|---|---|
| 10％ | 約29年9カ月 |
| 15％ | 約22年11カ月 |
| 20％ | 約19年 |
| 25％ | 約16年5カ月 |
| 30％ | 約14年7カ月 |
毎月5万円でも、長期間高いリターンを維持できれば1億円は計算上可能です。
特に重要なのは、金額よりも時間を味方につけることでしょう。
毎月10万円を積み立てた場合
毎月10万円なら年間120万円です。
| 想定年利 | 1億円まで |
|---|---|
| 10％ | 約24年8カ月 |
| 15％ | 約18年7カ月 |
| 20％ | 約15年4カ月 |
| 25％ | 約13年5カ月 |
| 30％ | 約12年 |
年利10％でも約25年。
20％なら約15年という計算になります。
積立額を2倍にすると単純に期間が半分になるわけではありませんが、1億円到達までの時間はかなり短くなります。
毎月30万円を積み立てた場合
毎月30万円なら年間360万円です。
これは、つみたて投資枠と成長投資枠を合わせた新NISAの年間投資上限に相当します。
| 想定年利 | 1億円まで |
|---|---|
| 10％ | 約20年6カ月 |
| 15％ | 約14年8カ月 |
| 20％ | 約11年10カ月 |
| 25％ | 約10年 |
| 30％ | 約8年10カ月 |
興味深いのは、元本を早く投入するほど、複利が働く期間も長くなることです。
資金に余裕がある人にとっては、
「いくら投資するか」だけでなく「いつ投資するか」
も重要になります。
新NISAで1億円になるまでをシミュレーション
ここからは私自身の新NISA口座を例に考えてみます。
私は2025年4月から新NISAで投資を始めました。
これまでの投資元本は約370万円。
現在の評価額は約550万円です。
つまり、単純な元本との差額では、
約180万円増えています。
元本370万円に対して約48.6％の増加です。
ただし、370万円を最初に一括投資したわけではないので、48.6％をそのまま年利と考えることはできません。
そこで、現在の550万円をスタート地点として、
今後、
成長投資枠：年間240万円
つみたて投資：年間60万円
合計：年間300万円
を投資していくケースを考えてみます。
すでに370万円を投資しているため、新NISAの総枠1,800万円までの残りは、
1,430万円
です。
今回は単純化して、この1,430万円を月25万円ずつ投資し、総投資元本が1,800万円になった後は追加投資せず運用を続けるものとします。
※実際には成長投資枠には1,200万円の上限があるため、これまで370万円を「つみたて投資枠」と「成長投資枠」のどちらで購入したかによって、今後の年間240万円＋60万円という配分は途中で調整が必要になる可能性があります。
年利10％で運用した場合
現在550万円からスタートし、今後1,430万円を追加投資。
年利10％で運用できた場合、
約18年8カ月で1億円
という計算になります。
5年後：約2,729万円
10年後：約4,396万円
1億円到達：約2045年
10％でも、時間をかければ1億円が見えてきます。
年利15％で運用した場合
年利15％なら、
約13年3カ月で1億円
です。
5年後：約3,194万円
10年後：約6,424万円
10％と15％。
わずか5ポイントの違いですが、長期間になると複利によって大きな差になります。
年利20％で運用した場合
年利20％なら、
約10年5カ月で1億円
です。
5年後：約3,728万円
10年後：約9,276万円
ほぼ10年で1億円が見えてきます。
ただし、年利20％を10年間続けるのは簡単ではありません。
ここが非常に重要です。
年利25％で運用した場合
年利25％なら、
約8年9カ月で1億円
です。
5年後：約4,340万円
10年後：約1億3,245万円
複利の威力がかなり大きくなります。
年利30％で運用した場合
仮に、現在私が目標としている年利30％程度の運用を今後も実現できた場合、
約7年8カ月で1億円
という計算になります。
5年後：約5,039万円
10年後：約1億8,709万円
一覧にすると次のようになります。
| 想定年利 | 5年後 | 10年後 | 1億円到達 |
|---|---|---|---|
| 10％ | 約2,729万円 | 約4,396万円 | 約18年8カ月 |
| 15％ | 約3,194万円 | 約6,424万円 | 約13年3カ月 |
| 20％ | 約3,728万円 | 約9,276万円 | 約10年5カ月 |
| 25％ | 約4,340万円 | 約1億3,245万円 | 約8年9カ月 |
| 30％ | 約5,039万円 | 約1億8,709万円 | 約7年8カ月 |
今回の計算で私自身が改めて重要だと思うのは、
「1億円を作るには、いくら入金するか」だけではない
ということです。
投資元本には限界があります。
しかし、運用益にはNISAの1,800万円という上限はありません。
だからこそ、ある程度の資産ができてからは、
入金力以上に運用力の差が大きくなる
と考えています。
新NISAで1億円を目指すときの注意点
想定利回りどおりに増えるとは限らない
今回、10％から30％までシミュレーションしました。
しかし実際の株価は毎年一定ではありません。
30％上昇する年もあれば、30％以上下落する年もあります。
特に年利20％、25％、30％という高いリターンを長期間維持するのは非常に難しいことです。
シミュレーションを見るときは、
「30％なら8年弱で1億円になる」
と考えるのではなく、
「利回りの差が長期ではこれほど大きな差になる」
と理解するほうがよいでしょう。
非課税保有限度額と1億円の関係を理解する
新NISAの非課税保有限度額は1,800万円です。
しかし、これは時価評価額の上限ではありません。
金融庁は非課税保有限度額を「簿価残高方式」で管理しています。
したがって、1,800万円で購入した資産が値上がりし、
3,000万円、5,000万円、1億円
になっても問題ありません。
1億円を目指すうえで最大のポイントは、この1,800万円をいかに育てるかです。
無理な積立額ではなく長期運用を前提に考える
シミュレーションだけを見ると、
「毎月30万円入れればいい」
「年利30％を目指せばいい」
と思うかもしれません。
しかし、投資で最も避けたいのは、無理をして途中で続けられなくなることです。
生活資金まで株式市場へ投入してしまえば、暴落時に安値で売却しなければならない可能性があります。
まず生活に必要な現金を確保する。
そのうえで、自分が継続できる金額を投資する。
そして、できるだけ長く市場に居続ける。
これが基本だと思います。
私自身も、現在550万円まで育った新NISA口座で、これから毎年300万円程度の追加投資を続ける予定です。
年利30％が今後も続くとは考えていません。
10％になるかもしれません。
マイナスになる年もあるでしょう。
だからこそ、実際の運用結果を記録しながら、
「新NISAで1億円は本当に作れるのか」
を自分自身のお金で検証していきたいと思っています。
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